企业贷款申请需要满足哪些条件

在今天的经济环境里，企业贷款无疑是企业融资的主力军之一。不管是扩展业务、更新设备，还是补充现金流，甚至进行战略并购，企业贷款都能够在关键时刻为企业提供必要的资金支持，很多企业申请银行贷款被拒，未必是企业不行，很多被拒案例，本质是：产品不适配，银行政策理解不充分。

中小微企业贷款申请条件

成立时间:公司至少注册满1-2年，不同银行、期限不同

法人年龄:18-65岁

风险合规:公司不得涉及未解决的法律纠纷、行政处罚、环保处罚或税务问题

其他条件:满足下列任一条件即可：

近一年开票金额超100万

近一年纳税超过5000元

有近3个月以上的银联收款码流水;属于高新企业、专精特新、或科小企业;有设备，且价值不低

拥有住宅、公寓、写字楼等固定资产;一年之内有国企、央企等重点企业的项目中标记录:有国企、央企等重点企业的应收账款;企业与上下游核心企业有采购合同。

有限公司贷款方式

税贷(可多家授信):企业有纳税记录，可以办理税贷，额度是纳税金额的5-10倍，单笔最高可达500万

票贷(可多家授信):有开票记录的公司可以申请票贷，额度是开票金额的20%-30%，单笔最高可达到1000万

流水贷(可多家授信):有银行流水的企业可以申请流水贷，额度是流水金额的35%-50%单笔最高300万

科创贷:获得科创认证的企业可申请科创贷最高额度1000万

融资租赁:公司设备价值不低，可以申请融资租赁贷款额度是设备价值的50%-90%。6.经营抵押贷:公司有房产等固定资产，可以申6请经营抵押贷，

贷款额度根据资产价值确定

中标贷:有中标项目的，可以申请中标贷，贷款额度是中标合同金额的7成

应收账款质押贷款:企业有应收账款，可以申请质押贷款，贷款额度是账款金额的50%-70%

个体户贷款方式

商户贷:个体户有银联收款码，可以申请商户贷，额度一般是流水的3到5成

烟草贷:有烟草证的个体户可以申请烟草贷额度最低80万

农户贷:有土地承包合同(种植、养殖均可)的个体户，可以申请农户贷，额度50-300万

贷款申请资料

主营业务及业务逻辑介绍

企业征信、法人征信（可能还需配偶及股东征信）

近三年财务报表

对公流水、对私流水

资产证明（房、车、厂房、土地、保险、存款等）

前五大上下游合作情况（是否涉及国央企、应收账款规模）

企业贷款申请流程

提出申请：企业提出贷款申请。

考察企业：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

担保/审批：若该企业不涉及担保流程，该环节是银行的审批流程，若企业涉及担保，企业鉴定贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

发放贷款：银行在审查贷款担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

贷后管理：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。